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美联储金融监管副主席:美国银行系统稳健,硅谷银行倒闭是管理不善的教科书案例
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美联储金融监管副主席:美国银行系统稳健,硅谷银行倒闭是管理不善的教科书案例

2023-3-28 03:48| 发布者: 一炮泯恩仇| 查看: 1090 |原作者: 一炮泯恩仇|来自: https://f66.ph/home
摘要: 在当地时间本周二的参议院听证会上,美联储负责金融监管的副主席巴尔(Michael Barr)将继续安抚外界对银行业的担忧,同时将硅谷银行的倒闭归咎于银行自身管理不善,以及储户突然爆发的恐慌。
  在提前公布的本周二国会证词中,美联储金融监管副主席巴尔称,监管方致力于确保所有存款都是安全的,准备根据需要为任何规模的银行使用所有工具。他认为,硅谷银行倒闭是因为该行未能有效管理利率和流动性风险,且社交媒体上的挤兑讨论激增,无保险存款的储户选择迅速取款逃离。

  在当地时间本周二的参议院听证会上,美联储负责金融监管的副主席巴尔(Michael Barr)将继续安抚外界对银行业的担忧,同时将硅谷银行的倒闭归咎于银行自身管理不善,以及储户突然爆发的恐慌。

  美东时间3月27日周一公布的听证会证词演讲稿显示,巴尔在一开头就指出:

“我们的银行系统稳健且有韧性,拥有强大的资本和流动性。美联储同财政部及联邦存款保险公司 (FDIC) 合作,采取了果断的行动,保护美国的经济,并强化公众对我们银行系统的信心。这些行动展示,我们致力于确保所有存款都是安全的。我们将继续密切监控银行系统的状况,并准备根据需要为任何规模的机构使用我们的所有工具,从而确保系统安全可靠。”

  证词中,巴尔解释说,硅谷银行倒闭时因为“银行的管理层未能有效管理自己的利率和流动性风险”,以及该行在不到24小时内,遭遇了未投保存款储户毁灭性的意外挤兑。

  巴尔在具体解释硅谷银行(SVB)案例的一开头就指出:“SVB的倒闭是管理不善的教科书案例。”

  他说,硅谷银行集中服务科技业和风投领域客户。新冠疫情之初,科技业蓬勃发展,该行存款激增,该行为了增加收益将这些存款投资于长期证券,但未能有效管理这些证券的利率风险。同时,硅谷银行也未能管理债务风险。其负债主要由风险投资公司和科技业的存款组成,集中度很高,可能波动性较大。

  巴尔介绍,3月9日该行宣布为增加流动性而出售证券录得亏损18亿美元,且计划此后一周继续筹资。这些行动被存款无保险保护的储户解读为银行面临压力的信号,他们将焦点转移到该行的资产负债表,对看到的情况感到不满。

  巴尔特别提到,“作为回应,社交媒体上关于挤兑的讨论激增,没有保险的储户迅速采取行动逃离。”3月9日周四一天,储户以惊人的速度提款,从硅谷银行取款超过400亿美元。周四晚和周五早上,该行预计会有更多资金流出,却没有足够的现金或抵押品应对异常迅速的资金外流。周五该行就倒闭了。

  巴尔总结道,硅谷银行迟迟未能解决自身的问题,讽刺的是,它最终迟来的强化资产负债表行动却引发了储户挤兑,造成该行倒闭。

  巴尔称,最近几周的事件引发了外界质疑,是否应该采取更多行动,避免孤立的银行业问题打击对健康银行的信心,威胁整个银行系统的稳定。

  他表示,监管方将审查硅谷银行倒闭前的监管和监督,评估将是彻底的、透明的,将在5月1日以前公布于众。审查报告将包括保密的监管信息、监督的评估和测评材料,以便公众做出自己的评估。

  巴尔的证词暗示,美联储的评估将调查,特朗普执政时放宽金融监管法“多德-弗兰克法案”的监管,是否助长了硅谷银行倒闭。因为这种放宽监管让该行能避免接受更严格的压力测试、避免遵循更严格的流动性、融资、杠杆和资本相关规定要求。

  巴尔称,美联储将考虑,是否实施更严格的规定能帮助硅谷银行更好地管理风险,避免此前发生的倒闭。

 

责任编辑:周唯


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